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Online Kredit – Beliebtheit von Onlinekrediten

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Beliebtheit von Online Krediten steigt

Kredite werden herkömmlich vor allem durch niedergelassene Banken in Bankfilialen vergeben. Im Zuge der zögerlichen Öffnung des deutschen Bankensektors zu vorwiegend anglo amerikanisch geprägten Direktbanken steigt jedoch die Beliebtheit der sogenannten Online Kredite in bemerkenswertem Ausmaß.

Als Online Kredit in diesem Sinne bezeichnet man grundsätzlich einen gewöhnlichen Kredit, dessen Vergabe vollständig über das Internet abgewickelt wird. Kunden der Bank können somit einen Kredit online beantragen. Online Kredite unterscheiden sich jedoch abgesehen von diesem eher formalen Kriterium nicht unwesentlich von gewöhnlichen Krediten, wie sie in Banken angeboten werden. Dies lässt sich auf ein besonderes Geschäftskonzept der Online Banken zurückführen. Diese versuchen durch die Beschränkung ihres Angebotes auf das Internet vor allem ihre Nebenkosten zu senken. So unterhalten sie im Gegensatz zu anderen Banken kein kostspieliges Filialnetz oder damit zusammenhängende Infrastruktur wie Gebäude oder Geldautomaten. Auch die Personalkosten sind bedeutend niedriger, da zahlreiche Verwaltungsvorgänge von spezieller EDV übernommen werden. Auf diese Weise hat die Online Bank wesentlich geringere Ausgaben als eine vergleichbare niedergelassene Bank. Diese Ersparnisse können an die Kunden weitergegeben werden. Dies geschieht naturgemäß vor allem durch besonder niedrige Zinsen. So sind Online Kredite in der Regel erheblich günstiger als vergleichbare Kredite einer niedergelassenen Bank. Dabei kann diese Kostenersparnis bisweilen durchaus beachtlich sein. So bieten etwa viele Online Banken ihre Kredite für einen Zinssatz an, der lediglich die Hälfte vom gewöhnlichen Zinssatz der niedergelassenen Banken beträgt. Besonders bei hohen Kreditsummen ist diese Ersparnis signifikant.

Hierin liegt der Hauptgrund für die Attraktivität des Online Kredit. Insbesondere erfahrene Kreditnehmer, die auf eine persönliche Beratung und das Vertrauensverhältnis zu der erwählten Bank verzichten können von dieser Möglichkeit profitieren.

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Ein weiterer Vorteil dieser Geschäftspolitik ist die Möglichkeit zur Aufnahme eines Kredit ohne Schufa. Bei der Vergabe eines solchen – regelmäßig als “schufafrei” – bezeichneten Online Kredit wird also im Gegensatz zu gewöhnlichen Bankkredite kein Schufa Eintrag des potentiellen Kreditnehmers überprüft. Hiervon profitieren vor allem solche potentielle Kreditnehmer, die etwa aufgrund eines – möglicherweise nicht einmal selbst verschuldeten oder bereits weit in der Vergangenheit liegenden – Zahlungsrückstandes keine gewöhnlichen Kredite mehr erhalten. Doch auch potentielle Kreditnehmer, die noch keine derartigen Probleme hatten, müssen oftmals auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen. Denn die Schufa nimmt ihr Kreditscoring auch unter Zuhilfenahme sogenannter Rasterkriterien vor. Ein entsprechendes Kriterium ist etwa der Wohnsitz des potentiellen Kreditnehmers. Befindet sich dieser in einem Stadtteil, in dem auffallend viele andere Personen mit negativen Schufaeinträgen wohnen oder gemeldet sind, wirkt sich dieser Umstand negativ auf das Kreditscoring aus und kann im Ernstfall zu einer Ablehnung des Kreditantrages führen. Indes stehen diesem Vorteil auch einige wenige, aber bedeutende Nachteile entgegen. So nehmen die Banken mit einem schufafreien Kredit grundsätzlich höhere Risiken in Kauf. Dieses erhöhtes Risiko wird in der Folge insbesondere durch höhere Zinsen ausgeglichen. Somit lässt es sich als Faustformel formulieren, dass schufafreie Kredite stets teuerer sind als Kredite mit entsprechend höherer Sicherheit. Weiterhin versuchen die Banken dem erhöhte Risiko mit restriktiveren Kreditsummen zu begegnen. So werden schufafreie Kredite stets nur mit eher geringeren Kreditsummen vergeben. Die durchschnittliche Summe übersteigt nur sehr selten die Höhe von 5 000 Euro.

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